HDB Se Personal Loan Kaise Le: एचडीबी से पर्सनल लोन कैसे लें? ये हर उपभोक्ता के मन में सवाल उठता है। क्योंकि बजाज फिनसर्व या बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन के बाद दूसरे नंबर पर HDB Personal Loan in Hindi का नाम आता है। जहां से लोग किश्तों पर सामन खरीदते हैं और एचडीबी कार्ड बनने के बाद पर्सनल लोन ले सकते हैं।
HDB Card पर कोई भी व्यक्ति 60 महीने तक के ऋण अवधि के लिए 20 लाख रुपये तक का तत्काल HDB पर्सनल लोन ऑनलाइन प्राप्त कर सकता है। इसमें ब्याज दर 16.75% प्रति वर्ष से शुरू होती है और प्रोसेसिंग शुल्क स्वीकृत ऋण राशि और जीएसटी के 3% तक है। प्रीपेड राशि के 4% तक के पूर्व भुगतान शुल्क पर ऋण 6 महीने के बाद प्रीपेड किया जा सकता है।
एचडीबी पर्सनल लोन कैसे लें – HDB Se Personal Loan Kaise Le
HDB पर्सनल लोन HDB फाइनेंशियल सर्विसेज (HDBFS) द्वारा पेश किया जाता है, जो HDFC बैंक की सहायक कंपनी है। आप HDB से किफायती ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। ऋण प्रक्रिया सरल, त्वरित है और इसमें न्यूनतम कागजी कार्रवाई शामिल है।
HDB पर्सनल लोन 20 लाख रूपए तक मिलता है। जिसमें बयाज दर 16.75% से 36% प्रति वर्ष तक हो सकती है। इसमें ऋण चुकाने की अवधि 12 से 60 महीने तक की होती है। एचडीबी पर्सनल लोन में ऋण राशि का 3% + GST प्रोसेसिंग शुल्क लगता है। इसमें 4% तक + GST प्रीपेमेंट चार्जेज लिया जाता है।
HDB Personal Loan लेने के लिए 21 – 60 वर्ष सैलरीड के लिए और 22 – 65 वर्ष सेल्फ-एम्प्लॉइड के लिए आयु वर्ग रखा गया है। इसके लिए न्यूनतम शुद्ध मासिक आय 15,000 रूपए होना चाहिए और न्यूनतम EMI 2,472 रूपए प्रति लाख होती है।
HDB पर्सनल लोन को आप कभी भी जरूरत अनुसार अप्लाई कर सकते हैं। इसमें आपको इंस्टेंट अप्रूवल मिल जाता है। पर्सनल लोन कई उद्देश्यों जैसे शादी, विदेश यात्रा, मेडिकल इमरजेंसी, बर्थडे पार्टी या इसी तरह के उद्देश्यों के लिए लिया जा सकता है।
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HDB पर्सनल लोन के प्रकार (Types of HDB Personal Loan in Hindi)
1. Personal Loan: HDB फाइनेंस वित्तीय सहायता चाहने वाले व्यक्तियों को त्वरित पर्सनल लोन प्रदान करता है। पर्सनल लोन आकर्षक ब्याज दरों पर बिना किसी कोलैटरल के लचीले पुनर्भुगतान अवधि के साथ पेश किए जाते हैं।
- ऋण राशि: 20 लाख तक।
- ऋण अवधि: 12 से 60 महीने।
2. New to Credit Loan: HDB फाइनेंस पहली बार के कर्जदारों के लिए यह कस्टमाइज्ड पर्सनल लोन प्रदान करता है, जो क्रेडिट के लिए नए हैं और जिनके पास सीमित या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है।
- ऋण राशि: 20 लाख रुपए तक।
- ऋण अवधि: 12 से 60 महीने।
3. Consumer Durables Loan: इस HDB एफएस ऋण का उपयोग उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुएं, जैसे रेफ्रिजरेटर, टीवी, एयर-कंडीशनर, वाशिंग मशीन, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है।
- ऋण राशि: खरीद मूल्य का 100% तक वित्तपोषण।
- ऋण अवधि: 12 से 60 महीने
4. सिक्योरिटीज /बांडों/ KVP / NSC / इन्शुरन्स पॉलिसीस पर ऋण: HDB बांड, KVP, NSC, या बीमा पॉलिसियों जैसी सिक्योरिटीज पर पर्सनल लोन प्रदान करता है, जो आपको सिक्योरिटीज को समाप्त किए बिना आपकी तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है।
- ऋण राशि: 50 लाख रुपए तक।
- ऋण अवधि: 12 से 60 महीने। पॉलिसी पर ऋण स्वीकृत करने के लिए न्यूनतम विंटेज 36 महीने होना चाहिए।
HDB पर्सनल लोन की विशेषताएं (Features of HDB Personal Loan)
HDBFS ऋण की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं यहां दी गई हैं:
लोन राशि: लचीले लोन की मात्रा इसे किसी भी खर्च के लिए सबसे अच्छा विकल्प बनाती है, जिसका आपको ध्यान रखने की आवश्यकता है। HDB फाइनेंस के साथ 20 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। स्वीकृत राशि कई फैक्टर्स पर निर्भर करती है जैसे कि आवेदक का CIBIL स्कोर, आय, व्यक्ति की रोजगार की स्थिति और चुकौती क्षमता। यह व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत डयॉक्यूमेंटस् पर आधारित है।
चुकौती अवधि: ये ऋण एक लचीली पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं। आपको अपना ऋण चुकाने के लिए 12 महीने से 60 महीने के बीच का समय मिलता है। ऋणों को समान मासिक किश्तों के रूप में चुकाया जाता है। पेमेंट ऑटोमेटेड क्लीयरेंस सिस्टम के माध्यम से या HDB फाइनेंस वेबसाइट पर लॉग इन करके ऑनलाइन किया जा सकता है।
सुरक्षा की आवश्यकता: इन ऋणों की सबसे महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि आपको ऋण के लिए कोई सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। इसे आवेदक की आय और प्रोफाइल के आधार पर प्रोसेस किया जाता है। प्रोसेसिंग समय कम करने और आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए इस ऋण के लिए किसी थर्ड पार्टी की गारंटी की भी आवश्यकता नहीं है।
ब्याज दरें: HDB पर्सनल लोन के साथ, आपके पास फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों दोनों का विकल्प होता है। अनसिक्योर्ड कर्ज के लिए ब्याज दर 36 फीसदी तक जा सकती है। एक ग्राहक को दी जाने वाली ब्याज दर पुनर्भुगतान क्षमता, आय और व्यक्ति की वर्तमान क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करती है।
प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र: ग्राहक पहले 6 EMI भुगतान के बाद ही पर्सनल लोन का प्रीपे या फोरक्लोज कर सकते हैं। शुल्क केवल एक लोन अकाउंट के जल्दी बंद होने पर लागू होते हैं। HDB फाइनेंस पर्सनल लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क इस प्रकार हैं:
- यदि ऋण 6-12 महीनों में बंद हो जाता है: बकाया राशि का 4%।
- यदि ऋण 12 – 36 महीनों में बंद हो जाता है: बकाया राशि का 4%।
- अगर लोन 36 महीने के बाद बंद हो जाता है: बकाया राशि का 2%।
प्रोसेसिंग शुल्क: HDB पर्सनल लोन प्रोसेसिंग शुल्क के लिए स्वीकृत ऋण राशि का 3% तक शुल्क लेता है। प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान एक चेक के माध्यम से किया जा सकता है जिसे अन्य डयॉक्यूमेंटस् के साथ जमा किया जाना चाहिए जो आपके लिए HDB फाइनेंस के साथ लोन एप्लीकेशन प्रोसेस को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं।
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HDB पर्सनल लोन के क्या फायदे हैं?
- ये ऋण लचीले होते हैं, जिससे आप इनका उपयोग किसी भी व्यक्तिगत या व्यावसायिक आवश्यकता के लिए कर सकते हैं।
- जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपको कोई गारंटी या सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है।
- डॉक्यूमेंटेशन सहित सभी प्रक्रियाओं के लिए डोरस्टेप सेवाएं प्रदान की जाती हैं।
- 24×7 ग्राहक सेवा आपको ऋण के बारे में आपके सभी प्रश्नों का उत्तर देने में मदद करती है।
- ब्याज दर सस्ती है, जिससे हर महीने EMI का बोझ कम होता है।
- रीपेमेंट की शर्तें लचीली हैं, जिससे आपके लिए अपना ऋण चुकाना आसान हो जाता है।
- डॉक्यूमेंटेशन प्रक्रिया सरल है।
- आपको समय पर वित्तीय सहायता प्राप्त करने में सहायता के लिए ऋण को शीघ्रता से प्रोसेस किया जाता है।
- सभी प्रक्रियाएं पूरी तरह से पारदर्शी हैं।
- बैंक द्वारा चुनी गई कुछ कंपनियों के कर्मचारियों के लिए विशेष ऑफर उपलब्ध हैं।
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HDB पर्सनल लोन की पात्रता (Eligibility of HDB Personal Loan in Hindi)
HDB फाइनेंशियल सर्विसेज ने प्रत्येक प्रकार के ऋण आवेदक के लिए मानदंड स्थापित किए हैं: सैलरीड, सेल्फ-एम्प्लॉइड और बिज़नेसमन। मानदंडों की पूर्ति के आधार पर, आप उपयुक्त शीर्षक के तहत पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
1. HDB पर्सनल लोन के लिए पात्रता: सैलरीड कर्मचारी
HDB Personal Loan के लिए आवेदन करने के लिए अगर किसी सरकारी, निजी क्षेत्र के कर्मचारी, सैलरीड डॉक्टर या सीए आदि हैं और आपको हर महीने बैंक खाते में सैलरी आती है तो आप सैलरीड कर्मचारी के तौर पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
इसके लिए आपकी न्यूनतम आयु 21 वर्ष होनी चाहिए और अधिकतम आयु 60 वर्ष या सेवानिवृत्ति की आयु होनी चाहिए। न्यूनतम मासिक आय (शुद्ध) मेट्रो शहरों में 20,000 रुपये और गैर-मेट्रो शहरों में 15,000 रूपए तक होनी चाहिए। इसके अलावा आपकी जॉब भी एक वर्ष से पुरानी होनी चाहिए।
2. HDB पर्सनल लोन के लिए पात्रता: सेल्फ-एम्प्लॉइड प्रोफेानल
अगर आप सेल्फ प्रैक्टिस करने वाले डॉक्टर, सीएम, सीएस या आर्किटेक्ट आदि हैं तो आप सेल्फ एम्पलॉइड के तौर पर HDB पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। जिसके लिए आपको Instant अप्रूवल मिल जाएगी।
एचडीबी पर्सनल लोन के लिए सेल्फ एम्पलॉइड व्यक्ति की न्यूनतम आयु 22 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए। इसके लिए न्यूनतम वार्षिक आय (शुद्ध) मेट्रो शहरों में 100,000 और गैर-मेट्रो शहरों में 75,000 रूपए होनी चाहिए। इसमें व्यवसाय में न्यूनतम अवधि तीन वर्ष होनी चाहिए।
3. HDB पर्सनल लोन के लिए पात्रता: सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति
HDB पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने वाले सेल्फ एम्प्लॉइड व्यक्ति का कोई खुद का व्यवसाय होना चाहिए। जैसे कि वो खुद दुकान का मालिक हो, उसकी भागीदारी हो, निदेशक हो या कोई व्यापारी होना चाहिए।
एचडीबी पर्सनल लोन के लिए सेल्फ एम्पलॉइड व्यक्ति की न्यूनतम आयु 22 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए। इसके लिए न्यूनतम वार्षिक आय (शुद्ध) मेट्रो शहरों में 100,000 और गैर-मेट्रो शहरों में 75,000 रूपए होनी चाहिए। इसमें व्यवसाय में न्यूनतम अवधि 4 वर्ष और व्यक्ति को एक ही व्यवसाय में दो वर्ष तक होना चाहिए।
4. HDB पर्सनल लोन के लिए पात्रता: प्राइवेट कंपनियां और पार्टनरशिप फर्म
HDB पर्सनल लोन के लिए सेलरीड, सेल्फ एम्प्लॉइज के बाद प्राइवेट कंपनियां या भागीदारी वाली फर्म भी आवेदन कर सकती है। जिन्हें आसानी से लोन उपलब्ध करवाया जाता है। इसके लिए आवेदनकर्ता की आयु 22 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
एचडीबी पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम वार्षिक आय (शुद्ध) मेट्रो शहरों में 100,000 और गैर-मेट्रो शहरों में 75,000 रूपए हो। व्यवसाय न्यूनतम चार वर्ष पुराना होना चाहिए, जिसमें पिछले दो वर्षों में लाभ कमाने वाला व्यवसाय हों।
HDB पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट (Documents Required for HDB Personal Loan in Hindi)
HDB फाइनेंस के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित डयॉक्यूमेंट जमा करने होंगे:
1. सैलरीड व्यक्ति:
- आईडी प्रूफ: पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / आधार कार्ड / वोटर आईडी / फोटो राशन कार्ड
- पते का प्रमाण: राशन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / मतदाता पहचान पत्र / यूटिलिटी बिल जो 3 महीने से अधिक पुराना न हो / रेंटल एग्रीमेंट / पासपोर्ट।
- जन्म तिथि प्रमाण: पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / जन्म प्रमाण पत्र / जन्म तिथि के साथ 10 वीं या 12 वीं कक्षा का मार्कशीट।
- पिछले 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट या पिछले 6 महीने का बैंक पासबुक।
- पिछले 3 महीने का आईटीआर / फॉर्म 16 या नियुक्ति पत्र के साथ सैलरी स्लिप।
2. सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति
- आईडी प्रूफ: पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / आधार कार्ड / वोटर आईडी / फोटो राशन कार्ड
- पते का प्रमाण: राशन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / मतदाता पहचान पत्र / यूटिलिटी बिल जो 3 महीने से अधिक पुराना न हो / रेंटल एग्रीमेंट / पासपोर्ट।
- जन्म तिथि प्रमाण: पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / जन्म प्रमाण पत्र / जन्म तिथि के साथ 10 वीं या 12 वीं कक्षा का मार्कशीट।
- पिछले 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट या पिछले 6 महीने का बैंक पासबुक।
- आय, लाभ और हानि विवरण की विस्तृत गणना के साथ लेटेस्ट आईटीआर, पिछले 2 वर्षों के लिए बैलेंस शीट जो एक सीए द्वारा प्रमाणित है।
- निरंतरता का प्रमाण: बिक्री कर प्रमाण पत्र / व्यापार लाइसेंस / स्थापना प्रमाण पत्र।
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HDB पर्सनल लोन शुल्क (HDB Personal Loan Charges)
लागू फीज और चार्जेज के बारे में जानने से आपके लिए अपने पर्सनल लोन अकाउंट का प्रबंधन करना अधिक सुविधाजनक हो जाता है। HDB पर्सनल लोन पर लागू सभी फीज और चार्जेज की एक विस्तृत सूची यहां दी गई है:
HDB पर्सनल लोन के लिए ऋण प्रोसेसिंग शुल्क स्वीकृत ऋण राशि का 3% तक होता है। इसमें चेक/ECS बाउंसिंग शुल्क 750 हर बार लगाया जाता है। अगर आप EMI के देर से भुगतान करते हैं तो लागू ब्याज पर 3% हर महीने ब्याज राशि अतिदेय है।
इसके अलावा PDC /ECS स्वैप शुल्क 750 रूपए, अकाउंट स्टेटमेंट का 500 रूपए, डॉक्यूमेंट पुनर्प्राप्ति शुल्क 750 रूपए, रीपेमेंट शेड्यूल में बदलाव के लिए 500 रूपए और लोन कैंसलेशन चार्जेज 1000 रूपए तक वसूला जाता है।
HDB पर्सनल लोन कस्टमर केयर
HDB पर्सनल लोन कस्टमर केयर सर्विस के लिए HDB फाइनेंशियल सर्विसेज की नजदीकी शाखा में जाएं। आप शाखा लोकेटर के माध्यम से https://www.hdbfs.com/branch-locator पर क्लिक करके शाखाएं ढूंढ सकते हैं। इसके अलावा HDBFS के ग्राहक सहायता नंबर +914442984541। पर कॉल कर सकते हैं
HDB पर्सनल लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रश्न: मैं HDB पर्सनल लोन के लिए किन उद्देश्यों के लिए आवेदन कर सकता हूं?
उत्तर: HDB पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने का कोई भी व्यक्तिगत कारण हो सकता है। यह आपकी छुट्टी, बच्चों का स्कूल में प्रवेश, विवाह समारोह या चिकित्सा आपातकाल हो सकता है। जहां तक आप पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं, आप HDB पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
प्रश्न: यदि मेरे पास किसी अन्य बैंक से मौजूदा पर्सनल लोन है, तो क्या मैं अभी भी HDB पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता हूं?
उत्तर: हां, आप दूसरे पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। HDB आपके द्वारा लिए गए कई ऋणों के आधार पर आपके ऋण आवेदन का निर्णय नहीं करता है, लेकिन यह आपके पुनर्भुगतान इतिहास और क्षमता के आधार पर निर्णय लेता है। यदि आपकी मासिक आय आपकी नई EMI चुकाने के लिए पर्याप्त है और आपका पुनर्भुगतान इतिहास साफ-सुथरा है, तो आपके ऋण को HDB वित्तीय सेवाओं द्वारा अनुमोदित किया जाएगा।
प्रश्न: किसी भी प्रश्न या शिकायत के मामले में मैं HDB वित्तीय सेवाओं से कैसे संपर्क कर सकता हूं?
उत्तर: HDB पर्सनल लोन के संबंध में किसी भी शिकायत के लिए आप 044-42984541 पर कॉल कर सकते हैं। आप HDB वित्तीय सेवाओं की आधिकारिक वेबसाइट पर ऑनलाइन भी शिकायत सकते हैं।